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        1. 合江西

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          宜昌网上金融服务大厅建设观察

          合江西 2019-11-08新闻

            今年2月 ,宜昌市在全省率先启动“数据移山”工程 ,搭建宜昌网上金融服务大厅 ,创新金融服务实体经济新模式 ,用政务数据为企业“画像”增信 ,架起企业与银行合作共赢的桥梁 ,有效破解了中小企业融资难题 。

            截至11月4日 ,全市通过网上金融服务大厅申请已达到4.34万人(户) ,授信4373人(户) 、18.19亿元 ,放款2946人(户) 、16.56亿元 。

            记者了解到 ,该项目入围国家发改委主办的全国信用信息APP观摩活动“十强” 、获评“优秀创新项目” ,入选2019年“新华信用杯”全国百佳信用典型案例 ,被国务院自贸区部际联席会议 、第十一届中国·武汉金融博览会 、农总行数字化转型专题会等专题推介肯定 ,受到《人民日报》等中省媒体关注 。

            破解融资难——

            信用是最好的“抵押物”

            10月12日 ,湖北伟伦科技有限公司董事长陈军通过网上金融服务大厅“企贷通”发出贷款需求 。不到3分钟 ,湖北农商行成功“抢单” ,公司急需的500万元流动资金有了眉目 。

            “换作以前 ,只怕一两个月都难有回应 。”

            陈军说的没错 。过去 ,因抵押不足 、信息不透明等 ,民营企业及中小微企业融资难题一直难以破冰 。

            宜昌 ,一座宜居宜业之城 。全市目前有市场主体34.51万家 ,其中6.35万家私营企业 、27.39万家三农主体及个体户 ,融资需求迫切 。

            如何破解 ?2018年11月 ,我市启动了网上金融服务大厅的开发建设 ,搭建起金融政策及产品展示 、银企线上融资信息对接 、直连直通放款等三大平台 。

            其核心是 ,以我市良好的政务数据基础 ,结合融资需求比对筛选 ,归集了工商 、人社 、民政 、公安等32家单位 、60多亿条数据 ,并接入税务等流量性数据 。

            贷款人通过网上金融服务大厅发出融资申请 ,并授权系统查询其信用信息后 ,后台自动抓取 、查询其基本信息及各类流量信用信息 。比如 ,企业缴税情况可判断企业的发展状况 ,用电 、用水 、用气情况可判断企业的生产状况 ,公积金 、社保缴纳情况可判断企业的职工规模与运行状况 ,知识产权及行业评先评优情况可以判断企业技术及管理水平等 。

            根据这些“蛛丝马迹” ,金融机构能精准识别优质客户 ,计算出贷款人的财务状况 、还款能力 ,并确定授信额度 、利率 、期限等 。每家市场主体 ,在网上金融大厅都有一张信用“画像” 。

            “一处失信会处处受阻 ,大数据时代 ,信用就是最好的‘抵押物’ 。” 

            汉口银行宜昌分行零售部副总经理孙莹认为 ,网上金融服务大厅的上线 ,有效控制了银行的放贷风险 ,让银行敢贷款 、能贷款 、收得回 。

            破解融资贵——

            金融“超市”货比三家

            打开网上金融服务大厅 ,仿佛进入了金融超市 ,各类贷款产品琳琅满目 :“企贷通” ,企业一键发布需求 ,银行在线抢单对接 ;“创业担保贷” ,财政全额贴息 、零费用 、纯信用 ;光大银行“阳光随心贷” 、招商银行“闪电贷”等 ,最高可贷30万……

            “今年2月21日上线试运行以来 ,网上金融服务大厅已先后上线企业贷 、政策贷 、个人贷 、在线担保等9款产品 。”市金融局相关负责人告诉记者 ,一共有25家银行与网上金融服务大厅达成合作协议 ,除了已经实现上线的农行 、汉口银行 、广发银行 、招行 、武汉农商行 、光大银行等 ,交通银行 、三峡农商行等银行的贷款产品也即将开发完成 。

            产品越丰富 ,越能方便企业找到适合自己的产品 。

            “慢点没关系 ,我最大的要求就是利率低 、免担保 。”在网上金融服务大厅“逛”了一圈 ,家居店主陈燕选择了农业银行的“网捷贷” ,成功贷到20万元流动资金 。

            不止是陈燕 。截至11月4日 ,在网上金融服务大厅找到适合自己的信贷产品的突破4万人(户) 。其中 ,利率较低的农业银行“网捷贷”最受欢迎 ,已有7000多人次申请 ,广发银行“e秒贷” 、汉口银行“市民贷”等也有超过1000人次申请 。

            除了吸纳银行 ,未来 ,网上金融服务大厅还将与保险 、证券 、基金 、担保等多种金融机构对接 ,探索增加宜融贷 、宜融保 、宜融典当 、宜融保理等金融创新产品 。

            “我们划定了不设资金池 、不居间担保的风险红线 ,在稳妥审慎的前提下 ,推动各家金融机构对接中省政策与实体需求精准创新 ,将‘大厅’的金融服务由现已实现的信贷服务向多维度 、多领域拓展延伸 ,真正将其打造成一个互联网综合金融服务平台 。”市金融局相关负责人介绍说 。

            破解融资慢——

            创业担保贷当天授信

            在网上金融服务大厅申请贷款后 ,多久能放贷 ?个体工商户杨春的回答是5天 。

            杨春开了一家针织公司 ,每年9月都要大批量订货 。今年公司扩大生产 、店面装修 ,流动资金缺口有近20万元 。

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